今週の家族会議｜年末調整・一括か分割か・PCE・AI決算・時間外取引の1週間
今日から11月。いよいよ今年も残り2カ月になりました。今週は、年末調整の書類チェックから始まりました。そこから、株価が下がったときの一括投資と分割投資、アメリカの物価指標PCE、アルファベットとマイクロソフトの決算、時間外取引とPTS、そしてハロウィンのお菓子市場と、秋の決算シーズンらしい1週間でした。
今日はリビングに家族4人が集まって、1週間の記事を振り返ります。最後には恒例の○×経済クイズも5問用意しました。一緒に答えてみてくださいね。
今週の家族会議｜年末調整・一括か分割か・PCE・AI決算・時間外取引の1週間
父
今週もおつかれさま。10月最後の週は、決算や金融政策のニュースが続いて、学ぶことがたくさんあったね。月曜から順番に振り返ろう。
リコ
ハロウィンの夜のチョコ、120円で買ったのはもう忘れたい……。でも、ちゃんと勉強にはなったよ！
母
ふふ、あの悔しさは忘れないわよね。クイズにも出るから、しっかり思い出しましょう。
月曜〜土曜のダイジェスト
月曜：年末調整で損しない「3つのチェック」
父
月曜は年末調整の話。今年は基礎控除が、合計所得489万円以下の人なら104万円に、給与所得控除の最低保障額も74万円に引き上げられた。毎月の天引きは古いルールのままだったから、12月の年末調整でまとめて精算されて、還付が大きくなりやすいとされているんだ。
母
23歳未満の扶養親族がいる人は、一般生命保険料控除の上限が4万円から6万円になる特例もあったわね。保険会社からのハガキ、捨てなくてよかったわ。
火曜：「余裕資金を今まとめて入れる？」一括か分割か
ロキ兄
火曜は、日経平均が10月23日に6万2693円まで下がって、6月の最高値から約14%安になった話。父さんの50万円を一括で入れるか、分割で入れるかを考えたよね。どっちが得かは後にならないとわからないから、「後悔が小さい方法」を選ぼう、という結論だった。
父
わが家は「半分は今、残りは5カ月に分けて」。ルールを先に決めておけば、ニュースに振り回されずにすむね。
水曜：「コアPCE」ってなに？
ロキ兄
水曜は、アメリカの物価のもうひとつのものさし、PCE価格指数の話。CPIより測る範囲が広くて、買いかえの動きも取り入れるから、上がり方が少し小さく出やすい。FRBは物価の目標を「PCEで2%」にしているんだ。
母
牛肉が高いときに豚肉に変える、私の買い物の工夫も計算に入っているのよね（笑）。
木曜：アルファベット急落、マイクロソフト上昇
父
木曜は、アメリカの大手IT企業の決算。アルファベットは25%の減益で、時間外取引で一時9%ほど下がった。マイクロソフトは一時5%ほど上がった。どちらもAIの需要は強かったけど、「AIへの巨額投資を、稼いだ現金でまかなえているか」で明暗が分かれたんだ。
ロキ兄
同じ日に、FRBは政策金利を3.75〜4.00%に据え置いた。でも、12人のうち2人が利上げを主張して反対したんだよね。
金曜：「時間外取引」と夜間取引「PTS」
ロキ兄
金曜は、東証の取引時間は9時〜11時30分と12時30分〜15時30分、という基本からスタート。決算は取引のあとに出ることが多くて、その内容を受けて時間外取引やPTSで株価が動く。でも参加者が少ないから、値段が荒れやすいんだったね。
土曜：ハロウィンの「夜のお菓子市場」
リコ
土曜はハロウィンのお菓子でゲーム！昼の市場は14人でチョコが50円前後だったのに、2人だけの夜の市場では120円。でも、次の朝には55円に戻っちゃった……。参加者が少ないと、値段が暴れるんだよね。
来週への行動まとめ
母
私は、控除証明書を1つのファイルにまとめて、年末調整の書類を早めに出すわ。
父
父さんは、決めたルールどおり、50万円の残りを毎月5万円ずつ入れていく。相場がどう動いても、途中でルールは変えないぞ。
ロキ兄
僕は、決算のニュースを見たら、売上や利益だけじゃなく「本業で稼いだ現金で投資をまかなえているか」もチェックしてみる。
リコ
私は、夜にほしくなったものは、朝まで待ってから考える！お菓子も、おもちゃも！
今週の経済クイズ
今週の記事から5問出題します。○か×か、考えてから答えを見てくださいね。
Q1. 今年の所得税では、23歳未満の扶養親族がいる人の一般生命保険料控除の上限が、4万円から6万円に引き上げられる特例がある。
母
正解は○よ。年間の支払保険料が12万円を超える場合に、上限が6万円になるの。ただし、生命保険料控除全体の上限12万円は変わらないわ。
Q2. FRBは、物価の目標を「CPI（消費者物価指数）で前年比2%」としている。
ロキ兄
正解は×。FRBの物価目標は「PCE価格指数で2%」なんだ。CPIは発表が早いから市場がすぐ反応するけど、FRBが一番大事にしているのはPCEだよ。
Q3. 10月のFOMCで、FRBは政策金利を引き上げた。
父
正解は×。10月は3.75〜4.00%で据え置きだった。利上げをしたのは9月の会合だね。今回は2人が利上げを主張して反対したよ。
Q4. 東京証券取引所の取引は、2024年11月から15時30分まで行われている。
ロキ兄
正解は○。それまでは15時までだったけど、30分延びたんだ。日本の会社の決算発表は、この15時30分のあとに出ることが多いよ。
Q5. 参加者が少ない市場ほど、値段は落ち着きやすい。
リコ
正解は×！参加者が少ないと、ちょっとの注文やニュースで値段が大きく動いちゃう。夜のチョコが120円になったのが、その証拠だよ！
母
みんなは何問正解できたかしら？全部わかった人は、10月の締めくくりの1週間をしっかり自分のものにできているわね。
今日のまとめ
今週は、年末調整のような身近なお金の話から、アメリカの物価指標や大手IT企業の決算まで、幅広く学んだ1週間でした。決算で株価の明暗が分かれた理由も、「稼いだお金の範囲で使えているか」という、家計と同じ基本に行き着きました。
株価が大きく揺れる時期だからこそ、ルールを先に決めておくこと、夜のニュースにあわてて飛びつかないこと。11月も、わが家のペースで、楽しく学んでいきましょう。
ロキ兄
※投資は自己責任でお願いします。
