えすふぁみ☆リアル家計探偵団第5話｜収入が不安定なフリーランス家庭の工夫

収入が不安定なフリーランス家庭

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【依頼ファイル No.005】

【依頼人】サトウさん一家（夫：フリーランスデザイナー／妻：パート／子ども1人・小3）

【年間収入】平均480万円前後（繁忙期と閑散期の差が大きい）

【住居】賃貸（家賃8万円）

【悩み】「収入がバラバラすぎて、毎月の家計管理が不安定。急な出費があると一気に崩れてしまいます…」

リコ

「うちも毎月収入変わるし、ちょっと他人事じゃないかも…」

ロキ兄

「固定給って、すごくありがたいことなんだよね…」

母

「収入が波型のときは、支出を“面”で見るのがコツよ」

父

「若い頃は、その日暮らしで辛かったな…」

フリーランスのリアル、探偵団がじっくり追います！

前回のお話！

えすふぁみ☆リアル家計探偵団第4話｜教育費が家計を圧迫！どうする？教育費が家計を圧迫！こんにちは！『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ！【依頼ファイル No.004】【依頼...

【分析】「収入の波」に家計が振り回される構造

サトウ家のように、フリーランス世帯では「月収が安定しない」が日常。

たとえば、以下のような流れが多い：

1〜3月：収入30万円台

4〜6月：案件多くて60万円超

7〜8月：夏休みで仕事減、収入ダウン

9〜12月：繁忙期で回復、でも年末支出がかさむ

こうした“乱高下”のなかで固定費（家賃、通信、保険、学費など）は毎月変わらないため、一時的に赤字→翌月リカバリ→また赤字の「スパイラル状態」に陥りやすい。

家計が不安定になる最大の原因は、

「今月の収入と支出だけで家計を見てしまう」こと。

たとえば、年間480万円でも…

月20万円のとき：赤字

月50万円のとき：気が大きくなって浪費

→ 平均して“残らない”

ここで重要なのが、「月収の平均化」と「支出の年次化」。

月単位でなく、「年間トータルでいくら必要か」

→ 必要金額を12等分し、「毎月このくらいなら安心」と逆算して管理

余剰月は「使わない・貯める」月に設定

母

「家計簿を“月”じゃなく“季節”でつけるのもアリかも」

ロキ兄

「波をならすって、メンタル安定にも直結する気がするね」

リコ

「ごほうび月とがまん月があると、頑張れるかも…」

父

「“金のある時こそ質素に暮らす”が昔の心得だね」

【えすふぁみ家の提案】

✅ 1：年間支出を書き出して“月換算”してみよう

「今月の収入に合わせて暮らす」ではなく、
「年間でどれだけ使っているか」を把握し、基準をつくるのが第一歩。

やり方：ノートやエクセルに、1年間の主な支出項目を書き出す
例：
– 家賃：月8万円 → 年96万円
– 食費：月6万円 → 年72万円
– 通信費：月1.5万円 → 年18万円
– 教育費：年20万円
– 医療費：年5万円
– 旅行やレジャー：年15万円
– 雑費・交際費など：年24万円
→ 年間合計：約250万円

その合計を12で割り、“安定運用できる月支出の目安”を決める
→ 例：250万 ÷ 12 ≒ 月21万円

この「月21万円」を基準に、“入ってくる月”と“守るべき月”を分けて考える。

✅ 2：「余剰月の自動貯蓄」をルール化する

フリーランス収入は「振れ幅がある」からこそ、“使わない技術”が重要。

やり方：収入が月30万円を超えたら、基準額（例：21万円）との差額を自動で“家計調整口座”へ移す

その口座は、緊急支出用・閑散期サポート・保険代などの引き落とし専用として利用する

家族カードや定額引き落としもそこに集中させることで、“生活用”との切り分けが明確に

→ 「余ったら貯める」ではなく、「余った分は使わない」習慣を先に固定する

✅ 3：「生活費＋3ヶ月分」の“運転資金”をつくる

収入がゼロになる月があっても乗り切れるように、最低限の生活費をストック。

やり方：目標は「生活費×3ヶ月分」
→ 月21万円なら×3で63万円を貯蓄目標に

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