依頼 No.003:貯金ゼロ家族、どう立て直す？
こんにちは！『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ！
【依頼ファイル No.003】
【依頼人】ヨシダさん夫妻（40代・子ども3人：中1、小4、年長）
【世帯年収】約650万円（夫：正社員／妻：パート）
【住居】賃貸（家賃11万円）
【悩み】「気づけば貯金ゼロ。
何から手をつければいいかもわかりません…」
前回のお話！
【分析】“なぜか貯まらない”家計のリアル
ヨシダ家のように、年収600万円台でも「預金残高ゼロ」の家庭は実際に珍しくない。
むしろ、子育て世帯・3人兄弟・中学生以上の子がいる家庭ほど、出費が加速しやすく、家計が先細る傾向がある。
特に目立つのが以下の3点：
教育費（塾・習い事・教材）に毎月8万前後
スマホ・ゲーム機など子ども関係の出費が年々増加
ボーナスは旅行や家電買い替えで“気づけば消えている”
「月々赤字ではないけど、貯金もない。」
これは、企業にたとえると「黒字倒産」と同じ構造。
収入があっても、“流動性”がなければ不測の事態に対応できない。
この状態では…
急な入院・転職・家賃更新などが「一撃アウト」
精神的な余裕が失われる
子どもの進学時に“選べない”選択肢が増える
つまり、「貯金ゼロ」は危機的状態であることに自覚がないのがいちばんの問題なのだ。
【えすふぁみ家の提案】
✅ 1：まずは“最低限の安心資金”を設定する
目安は「月収の3ヶ月分」＝90万円前後
家族で「この金額を目標にしよう」と“数値化”する
数万円単位の臨時収入（児童手当、返礼品節約など）を積極的にプール！
✅ 2：家計全体の“流れ”を可視化する
ノート・家計簿アプリ・レシート袋分けなど、手段は自由
大事なのは「使っている金額」と「なぜ使ってるか」を“見えるようにする”こと
「月末に“よかった支出”を家族でシェア」もおすすめです！
✅ 3：“予測できる出費”は、あらかじめ隔離！
進学費用、クリスマス、誕生日プレゼント、帰省代…
「毎年起きる出費」を“予算化”して別口座や封筒管理へ
これで“ごっそり減って驚く”支出を防止できる
✅ 4：“最初の1万円”を動かすクセをつけよう
貯金ゼロの最大の壁は「習慣がないこと」
最初は1,000円でもいい。
「これは貯金」と決めたら絶対に使わない
貯金用の口座やポケットを分けて“日常から隔離”するのがポイントです。
まとめ：「残ったら貯める」から「先に避けておく」へ
「気づいたらゼロでした」は、すべての家庭に起こり得るリアルな現象。
でも、
・“なんとなくの支出”を“見える支出”に変える
・“残ったら貯める”から“先に避ける”へ切り替える
・家族で“貯めること”を“目標にする”楽しさを共有する
その第一歩が、次の未来を守る行動になります。
【次回・依頼ファイルNo.004】
教育費が家計を圧迫！どうする？
3人兄弟、習い事と受験ラッシュ――えすふぁみ探偵団、出動！
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