えすふぁみ☆リアル家計探偵団第1話｜子ども2人・年収500万円の家の悩み

依頼 No.001:子ども2人・年収500万円の家の悩み

こんにちは！『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ！

【依頼ファイル No.001】

【依頼人】タカハシさん（夫婦＋子ども2人／小3・年長）

【世帯年収】約500万円（夫：正社員400万＋妻：パート100万）

【住居】持ち家（住宅ローン返済中）

【悩み】「共働きなのに全然貯まらない…何を見直せばいいですか？」

母

「今回の依頼は、子ども2人・年収500万円のご家庭。これは“全国リアル家庭ランキング”でもかなりボリューム層よ」

ロキ兄

「収入に対して支出が膨らみやすいステージってことだよね」

父

「教育費、住宅費、習い事、お出かけ…全部“いるもの”に見える時期だな」

リコ

「じゃあ、家計探偵団の出番だね！」

【分析】収支のバランスを見てみよう

タカハシ家の家計（ざっくり）

月収：約35万円（手取り）

住宅ローン：10万円

食費・日用品：8万円

保育料＋学童：3万円

習い事（2人分）：2万円

車関連（ローン・保険・ガソリン）：3万円

通信費・光熱費：3万円

小遣い・娯楽・その他：3万円
→ 毎月の貯蓄：ほぼゼロ or 数千円

母

「固定費が重くて、変動費もギリギリ…まさに“貯められない家計”の典型パターン！」

一見、「ムダ遣いはしていない」のがこの家庭の特徴。

食費は子ども2人に加え、大人の昼食代などを含めて月8万円。決して贅沢ではなく、むしろ堅実な水準です。住宅ローンも月10万円は平均的で、通信費や光熱費も特別高いわけではありません。

それでも貯まらない理由は、「気づきにくい固定費の積み重ね」にあります。

たとえば車。地方在住でクルマ必須の家庭も多いとはいえ、ローンの返済・保険・ガソリン・メンテナンスを含めて月3万円は大きな負担。しかも今後、車検や買い替えなどさらなる出費が控えている可能性も。

維持費がかかる中古車に乗り続けるか、燃費のいい軽に替えるか、もしくは家族で“1台体制”にするか…こうした選択の先延ばしが、家計の足かせになります。

もう一つは習い事。サッカーや英語など、将来につながるスキルを学ばせたい親心は自然なこと。しかし「月1万円×2人＝年間24万円」は、実は教育費のなかでも重い部類。しかも、まだ小学生・未就学児の段階でこの水準ということは、今後さらに支出が増える可能性を秘めています。

また、支出項目として「娯楽費」「こづかい」「その他」に月3万円をあてているものの、具体的な使いみちが不明確なのも要注意。支出に“意図”がないと、満足感よりも“お金が消えた感”が強くなり、心理的な負担も残ります。

リコ

「習い事は1人あたり月1万円って多くない？」

ロキ兄

「週2でサッカーと英語か…将来性もあるけど、今の収支に余裕がないとジワジワ効きそうだね」

母

「あと車、これローン払い中＋維持費も含めて3万って、家計の6分の1になるよ」

父

「クルマは手放せない地域らしいが、買い替えのタイミング次第では“一家の浮き沈み”を左右するな」

どうしたらいいのか？

では、今の暮らしを大きく変えずに、どうすれば“未来の安心”をつくれるのでしょうか？
えすふぁみ家が出したヒントは、次の4つです。

1. 固定費の棚卸しをしてみよう
まずは住宅費・車・通信・習い事などの「自動的に引かれていく支出」に目を向けてみましょう。
ポイントは、“ゼロか百か”ではなく、“ちょっとだけ減らす”視点。
車なら「カーシェアで代用できる場面はないか」、習い事なら「週2→週1でも効果が出せないか」を検討してみてください。

2. “価値と優先度”の会話を始めよう
子どもと「この習い事、楽しい？」「何ができるようになった？」と話す時間を取ることで、“今”の投資が未来につながっているかが見えてきます。
同じ1万円でも、「必要だね」と納得できれば気持ちも軽くなります。

3. 支出を“見える化”してみる
レシートを集めて月1回「何に使ったか」ふりかえるだけで、家計への意識がガラリと変わります。
リコちゃんのように、「これ、もったいなかったかも〜」と笑える経験が、家族にとっての“お金教育”にもなります。

4. 少額でも「目的のある貯金」を始めよう
月1万円でも、旅行用・教育用・老後用など名前をつけた貯金を用意することで、支出と貯蓄に“目的の違い”が生まれます。
「この1万円で未来の楽しみを買ってるんだ」と思えるかどうかで、貯蓄の習慣化は大きく変わります。