投資の「最初の一歩」

投資の「最初の一歩」③新NISAってどう使う?

新しくなったNISA、ちゃんと使えていますか?

こんにちは!『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ!

 

2024年から始まった「新しいNISA制度」
名前は知っていても、
「つみたて投資枠と成長投資枠って、何が違うの?」
「どう組み合わせて使えばいいの?」
そんなふうに感じている方もいらっしゃるかもですね。

今回は、新制度の仕組みをわかりやすく整理しながら、ご家庭で使いやすいNISAの活用法をご紹介していきます!

母
NISAはやって損することないからね!
リコ
リコ
普通の株と違うのかよくわからないー!

前回のお話!

投資の「最初の一歩」②株、投資信託、ETF…どれを選ぶ?株、投資信託、ETF…いったいどれを選ぶ? こんにちは!『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ! 投資を始めてみたけれど、「このまま...

そもそもNISAってなに?

「NISAって、よく聞くけど実はよく知らない…」

そんな声もよく耳にします。ここで一度、NISAの基本をおさらいしておきましょう。

NISA(ニーサ)は、少額からの投資を応援するための“非課税制度”です。

通常、株式や投資信託で利益が出ると、約20%の税金がかかりますが、
NISA口座を使えば、その利益に税金がかからなくなります。

つまり、「もうけに税金がかからない、お得な口座」というわけですね。

父
誰が使えるのかな?

基本的に、18歳以上の日本国内に住む方なら誰でも使えます
専業主婦(夫)の方でも、学生さんでもOKです。

「投資ってハードルが高そう」と思っていた方にとっても、
このNISAは最初の一歩として使いやすい仕組みなんです。

  • 日本国内に住んでいる18歳以上*の方ならどなたでも開設できます。
    *利用する年の1月1日時点で18歳以上の成人の方が対象
  • 口座は1人につき1口座のみ開設可能です。
  • 金融機関の変更は、年単位で可能です。

 

2024年からのNISA、ここが変わりました

これまでの「つみたてNISA」や「一般NISA」は、一定期間ごとに制度が終わる「非課税期間つきの制度」でした。

2024年からは、ひとつのNISA口座の中に「2つの投資枠」ができて、生涯にわたって非課税で投資ができるようになりました。

引用:金融庁HP

新NISAの大きなポイント

  • 非課税期間が無期限

  • 年間の投資上限額が大幅アップ

  • 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能

  • 生涯の非課税枠は最大1800万円(うち成長投資枠は1200万円まで)

多くのご家庭にとって、まず活用しやすいのはつみたて投資枠です。
家計から無理のない範囲で毎月自動的に積み立てるスタイルは、時間のない方にも向いています。

すでに投資経験がある方や、手元にまとまった資金がある場合には、成長投資枠で株式やETFにチャレンジするという使い方も選べます。

たとえば…

  • ご夫婦で協力して、「夫はつみたて中心」「妻は成長投資枠でETF」など分担する

  • 教育資金はつみたて枠で、老後資金は成長投資枠で準備する

といった組み合わせも考えられます。

ロキ兄
ロキ兄
ネットとかで話題になる「年初一括民」は、新年にNISAの限度額360万円を一気に投資する人のことなんだよ。

新NISAは、時間を味方につけて「じっくり育てる」制度です。

将来の教育資金や老後の生活、あるいは「なんとなく不安だから、少しずつでも備えたい」――
そんな思いをカタチにするための、身近なスタートラインとして活用できます。

まずは、ご家庭で使えそうな額から「つみたて投資枠」を始めてみるのも一つの方法です。

次回は、老後資金づくりのもうひとつの選択肢、「iDeCo」についてご紹介します。
メリットと注意点、そして「NISAとどう使い分ける?」というテーマにも触れていきます!

つづく!次回のお話

投資の「最初の一歩」④iDeCoの魅力と落とし穴iDeCoって、どんな制度? こんにちは!『えすふぁみ☆家族で株投資』へようこそ! 「iDeCo(イデコ)」という言葉、最近...
ロキ兄
ロキ兄
※投資は自己責任でお願いします。

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