こどもNISA、10月から多くの金融機関で受付開始って本当？
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こどもNISA、10月から多くの金融機関で受付開始って本当？
以前から家族会議で何度も話題にしてきた「こどもNISA」が、いよいよ10月から多くの金融機関で受付を開始することが発表された。制度の開始は2027年1月予定だが、口座の受付自体は一足先に始まるという。リコが「準備が具体的になってきたね」と反応した。
リコ
こどもNISA、10月から受付が始まるんだね！制度スタートは来年1月だったよね？何が違うの？
母
制度そのものが始まるのは2027年1月だけど、口座を開設するための受付は一足先の10月からスタートするの。事前に手続きを済ませておけば、制度開始と同時にスムーズに積立を始められる仕組みね。
おさらい：こどもNISAってどんな制度だっけ？
以前の家族会議で話した通り、こどもNISAは0〜17歳を対象に、年間60万円まで、非課税保有限度額600万円までのつみたて投資枠を利用できる制度。非課税期間はジュニアNISAの「最長5年間」という制限が撤廃されて無期限になり、一定の要件を満たせば12歳以降の払い出しも可能になる。
ロキ兄
旧ジュニアNISAより使いやすくなった制度だったね。10月からの受付開始で、いよいよ現実味を帯びてきた感じがする。
受付開始前に確認しておきたいこと
父
金融機関によって、取扱商品やサポート体制、手続きの流れが異なる可能性がある。うちも受付が始まる前に、どこで口座を開くか、あらためて比較検討しておいた方が良さそうだな。
始める前に立ち止まって考えたいこと
母
受付開始で気持ちが盛り上がるのは分かるけど、国会でも取り上げられた「NISA貧乏」のような、無理な積立で生活を圧迫してしまうケースには注意したいわね。財務相も「想定外だった」と認めたほど、非課税枠を埋めなきゃという焦りから無理をしてしまう人が一定数いるの。
リコ
こどもNISAも「枠をいっぱいまで使わなきゃ」って焦る必要はないんだね。
家計に無理のない範囲で始めるのが基本
ロキ兄
その通り。年間60万円という上限はあくまで「最大でここまで」という枠であって、必ず満額使う必要はない。教育資金や生活防衛資金とのバランスを見ながら、無理のない金額からスタートするのが基本だよ。
父
受付開始のタイミングに焦って動くより、まずは家計全体を見渡してから、うちにとって無理のない積立額を家族で話し合っておきたいな。
今日のまとめ
こどもNISAは10月から多くの金融機関で口座の受付が始まり、2027年1月の制度開始に向けた準備が本格化する。年間60万円・非課税保有限度額600万円という枠は大きいが、必ず満額使う必要はなく、家計に無理のない範囲で始めることが大切だ。「NISA貧乏」という言葉が国会でも取り上げられたように、非課税枠を埋めることを目的化せず、教育資金や生活費とのバランスを見ながら、受付開始前に家族でしっかり話し合っておきたい。
ロキ兄
※投資は自己責任でお願いします。
