今週の家族会議｜補助金終了・こどもNISA・権利落ちの1週間
10月最初の日曜日。今週は月末と月初がまたがる1週間で、電気・ガス補助金の終了や10月の値上げラッシュ、10月から受付が始まったこどもNISA、そして9月末の配当・優待にからむ「権利付最終日」と「権利落ち日」と、家計にも投資にも関わるニュースが続きました。
今日はリビングに家族4人が集まって、1週間の記事を振り返ります。最後には恒例の○×経済クイズも5問用意しました。読みながら一緒に答えてみてくださいね。
今週の家族会議｜補助金終了・こどもNISA・権利落ちの1週間
父
さて、今週もおつかれさま。10月に入って、家計の「見直しどき」と投資の「季節イベント」が重なった1週間だったね。順番に振り返っていこうか。
リコ
今週は「配当落ち」をクッキーで体験したのがいちばん印象に残ってる！でも月曜の話はもう忘れかけてるかも……。
母
じゃあ、月曜から順番に思い出していきましょう。クイズにも出るから、しっかり聞いておいてね。
月曜〜土曜のダイジェスト
月曜：電気・ガス補助金は9月使用分で終了
母
月曜は電気・ガス補助金の話。9月使用分が最後で、10月使用分からは値引きがなくなるの。10月は主要食品メーカー195社で3,033品目の値上げも重なって、そのうち4割以上が酒類・飲料だったわね。
父
10月1日には酒税の税率変更もあったからね。9月分と10月分の請求を比べて、数字で「見える化」するのが大事だった。
火曜：投資の相談相手、1位は「家族」
ロキ兄
火曜はアンケートの話。投資の相談相手として「家族」を選んだ人が45.1%で1位だったんだ。ただ男性は「友人」に相談する割合が家族より多い傾向もあった。
リコ
うちはまさに家族で相談してるもんね。家族は「人生全体の相談相手」、友だちやAIは「情報集め」って役割分担するのがいいって話だった！
水曜：こどもNISA、10月から受付開始
母
水曜はこどもNISA。10月から多くの金融機関で口座の受付が始まって、制度そのものは2027年1月スタートの予定。対象は0〜17歳で、年間投資額の上限は60万円、非課税で持てる上限は600万円よ。
父
60万円は「最大でここまで」という枠で、満額を入れる義務はない。枠を埋めること自体が目的になって生活費を削る「NISA貧乏」にならないように、という話もしたね。
木曜：日経平均6日ぶり反落と「権利付最終日」
ロキ兄
木曜は9月28日の相場。日経平均は486円58銭安の6万5877円62銭で、6営業日ぶりに反落した。この日は配当や株主優待をもらう権利が得られる最後の売買日、「権利付最終日」だったんだ。
父
長期金利の話も大事だったね。9月25日に新発10年国債の利回りが一時3.115%まで上がって、1996年8月以来、約30年ぶりの高い水準になった。中東情勢から原油高、インフレ警戒という流れだったな。
金曜：「権利落ち日」の株価はどれくらい下がる？
ロキ兄
金曜は権利落ち日の話。理論上は「配当の分だけ株価が下がる」けど、実際には相場全体の雰囲気や業績への期待で動くから、理論どおりにはならないことも多い。優待クロスという手法も紹介したけど、信用取引の知識やコストがかかるから初心者向きではないって結論だった。
土曜：お菓子の箱で「配当落ちごっこ」
リコ
土曜はクッキー10枚の箱で実験！配当でクッキーを1枚もらうと、箱は9枚になって900円。でも「もらった1枚100円＋箱900円」で合計1,000円のまま。配当落ちは損じゃなくて、箱からポケットにお菓子が移っただけなんだよね！
母
しかも実際の日経平均は、29日に下げたあと30日に3日ぶりの大幅反発、10月1日には2203円高の6万8956円まで戻したのよね。配当落ちのあとは、会社のこれからの期待で株価が動くっていうのがよくわかったわ。
来週への行動まとめ
1週間を振り返ったところで、家族それぞれが来週やることを決めました。
母
私は9月分の電気・ガスの使用量をメモしておくわ。10月分の請求が来たときに比べられるようにね。まとめ買いも、賞味期限を見ながら1〜2カ月分までにするつもり。
父
父さんはこどもNISAの取扱金融機関を比べてみる。どの商品が選べるか、サポートはどうか。急いで申し込むより、毎月いくらなら無理なく続けられるかを家族で話し合ってからにしよう。
ロキ兄
僕は長期金利の動きを追ってみる。約30年ぶりの水準まで上がってきたから、住宅ローンや高配当株にどう影響するか、ニュースを見るときに意識してみるよ。
リコ
私は友だちに「配当落ちごっこ」を教えてあげる！自分で説明できたら、ちゃんとわかったってことだもんね。
今週の経済クイズ
今週の記事から5問出題します。○か×か、考えてから答えを見てくださいね。
Q1. 電気・ガス補助金は、10月使用分まで続く。
母
正解は×よ。補助金は9月使用分が最後で、10月使用分からは値引きがなくなるの。10月分の請求で負担増を実感しそうね。
Q2. 投資の相談相手を聞いたアンケートで、1位は「家族」だった。
ロキ兄
正解は○。「家族」と答えた人が45.1%で1位だったよ。ただ男性は「友人」と相談する割合のほうが高い傾向もあったんだ。
Q3. こどもNISAの年間投資額の上限は、120万円である。
父
正解は×。年間投資額の上限は60万円で、非課税で持てる上限は600万円だよ。対象は0〜17歳、制度のスタートは2027年1月の予定だ。
Q4. 9月25日、新発10年国債の利回りは一時3.115%まで上がり、約30年ぶりの高水準になった。
ロキ兄
正解は○。1996年8月以来、約30年ぶりの高さだった。9月18日の2.985%から、短い期間で0.1%以上も上がったんだ。
Q5. 配当落ちで株価が下がると、株主の財産はその分だけ減ってしまう。
リコ
正解は×！クッキーの箱と同じで、株価が下がった分は配当として手元に来てるから、合計はほとんど変わらないよ。ただ、本物の配当には税金がかかるから、そこは注意してね。
父
みんなは何問正解できたかな？5問全部わかった人は、今週のニュースをしっかり自分のものにできているよ。
今日のまとめ
今週は「家計の見直し」と「投資の季節イベント」が同時にやってきた1週間でした。電気・ガス補助金の終了や10月の値上げは、毎日の暮らしにじわじわ効いてきます。一方で、こどもNISAの受付開始や権利付最終日・権利落ち日のニュースは、子どもと一緒にお金の仕組みを学ぶいいきっかけにもなりました。
数字に振り回されるより、「なぜそうなるのか」を家族で話してみる。それだけで、ニュースがぐっと身近になります。来週も、わが家のペースでゆっくり学んでいきましょう。
ロキ兄
※投資は自己責任でお願いします。
